펀드 투자 시 주의할 점

펀드에 투자하게 될 경우 투자자금의 불입 방법으로는 거치식, 적립식, 임의적립식 등이 있다. 이 가운데에서 일차적으로 자신의 경제적 상황에 적합한 투자방식을 선택하는 것이 중요하다고 할 수 있다. 이 외에도 펀드 투자자들이 펀드 투자에 앞서 주의를 기울여야 할 사항들이 있다. 이를 차례대로 살펴보면 다음과 같다.

첫째, 자신의 투자 목적에 적합하게 가입해야 한다는 점을 들 수 있다. 위에서 이미 언급한 것처럼 펀드 투자느 거치식, 적립식, 임의적립식 등 다양한 불입 방법이 있다. 그러나 세 가지 적립 방법은 중간에 해지와 부입이 가능하기 때문에 이를 구분해야 하는 명확한 실익은 없다. 

다만 급여생활자라면 3년 이상 적립식 투자를 원한다면 장기주식형 펀드를 선택하여 연말정산에서 혜택을 받을 수 있다는 점과 3년 이상 장기주식형 펀드의 경우, 300만 원 이내에서 첫해는 불입액의 20%, 두 번째 해는 10%, 3년째에는 5%의 연말정산 혜택을 볼 수 있다는 점을 기억했다가 활용하도록 하자. 

둘째, 분산투자를 해야 한다는 점을 들 수 있다. 이때 분산투자는 일률적으로 몇 %씩 나눠서 투자하라는 의미는 아니다. 투자 대상의 안정성과 수익성의 차이가 기간 등 다양한 변수들을 고려해 서로 시너지 효과를 기대할 수 있는 펀드에 분산해 투자하라는 의미이다. 

셋째, 펀드 관련 비용에 지나치게 집착하지 말아야 한다는 점을 들 수 있다. 펀드 투자자들에게 여타 펀드에 비해 유의하게 높은 수익률을 제공하는 펀드라면 당연히 다른 펀드에 비해 높은 펀드 비용을 감수해야 한다고 생각하도록 하자. 

넷째, 펀드 투자시점의 주식시장 상황에 따라 적립식 혹은 거치식을 결정해야 한다는 점을 들 수 있다. 혹자는 적립식이 펀드의 장점을 극대화하는 효과적인 투자방식이라고 주장하지만 실제로 수익을 극대화하기 위해서는 투자시점에서의 주식시장의 상황에 따라 달라진다는 점을 명심하도록 하자. 

예를 들어 코스피 지수가 1,500포인트라고 가정하자. 이때 1년 후의 코스피 지수가 2,100 포인트가 될 것이라고 예상이 된다면 어떤 선택을 해야 할까? 당연히 목돈을 거치식으로 투자하는 것이 보다 숭ㄱ 극대화에 도움이 될 것이다. 

다섯째, 펀드 등급을 확인하라는 점을 들 수 있다. 보통 펀드평사가들은 현재 운용되고 있는 펀드를 대상으로 등급을 나누어놓고 있다. 그러므로 높은 등급의 펀드를 확인하는 것이 중요하다고 할 수 있다. 

여섯째, 펀드 운용사의 운용 성과를 확인해야 한다는 점을 들 수 있다. 어떤 펀드냐에 관계없이 단기적으로 높은 수익률을 기록한 펀드가 장기적으로 혹은 내가 환매할 시점에서도 여전히 높은 수익률을 보일 것이라고 확신할 수는 없다. 따라서 펀드운용사들이 장기적으로 꾸준하게 성과를 냈는지 여부를 파악하는 것이 중요하다고 할 수 있다. 

이제 막 재테크를 시작하는 젊은이들에게 좋은 펀드의 선택은 매우 중요하다. 첫발을 잘 디디면 각종 재테크의 절반은 이미 성공한 것이나 다름없기 때문이다. 따라서 위에서 제시하고 있는 좋은 펀드 선택을 위한 기준을 적극 활용해 알찬 펀드에 투자하기를 바란다. 

<출처: 20대라면 무조건 써먹는 경제상식>